TOP 3 KREDITE MIT SOFORTZUSAGE

Kredite mit Sofortzusage bieten Kreditnehmern ein Höchstmaß an Flexibilität. Schließlich weiß der Kreditnehmer direkt, ob er die Chance auf ein Darlehen hat oder nicht. So kann er im Zweifelsfall direkt zu einer anderen Bank gehen, um an das dringend benötigte Geld zu gelangen. Doch welche Banken bieten den Service eines Kredits mit Sofortzusage überhaupt an? Und wie finden Kreditnehmer ein solches Darlehen, das auch noch mit günstigen Zinsen ausgestattet ist? 

Die Kreditaufnahme bei der eigenen Hausbank ist mit einem hohen Aufwand verbunden. Zunächst muss ein Termin mit dem Bankberater vereinbart werden, was einige Tage Wartezeit erfordert. Anschließend wird das Kreditgesuch besprochen, bevor die Bank dieses intern prüft. Erst nach einigen Wochen erhalten Kreditnehmer schließlich die Zu- oder Absage für das Darlehen. Anders ist es bei zinsgünstigen Krediten mit Online-Sofortzusage. Schon binnen weniger Minuten wissen Kreditnehmer, ob sie mit der Vergabe des Darlehens planen können.

WAS IST EIN KREDIT MIT SOFORTZUSAGE?

Der größte Unterschied zwischen dem Darlehen mit Sofortzusage und herkömmlichen Krediten liegt in der Bearbeitungszeit der ersten Kreditanfrage. Folgende Schritte führt der Kreditnehmer durch, bevor er sein Darlehen erhält:

1. Zunächst vergleicht der Kreditnehmer natürlich Banken, die den Kredit mit Sofortzusage anbieten. In der Regel handelt es sich um Direktbanken, die sich auf Online-Darlehen spezialisiert haben. Aber auch einige stationäre Banken, die mit der Zeit gegangen sind, bieten die Darlehensart an.
2. Schon im zweiten Schritt wird eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt. Der Kreditnehmer füllt hierzu ein Formular bei der Bank aus, in dem unter anderem die Konditionen des Wunschdarlehens angegeben werden. Dazu zählen beispielsweise die Laufzeit, die Kreditsumme und der Verwendungszweck. Zudem werden Angaben zur persönlichen Finanzsituation gemacht. Beispielswiese müssen Kreditnehmer ihr Einkommen und ihre monatlichen Ausgaben genau beziffern können. Das Formular wird dann per Mausklick an die Bank übermittelt.
3. Direkt danach beginnt eine automatisierte Software mit der Bearbeitung des Kreditgesuchs. Binnen weniger Minuten schafft es das Programm, eine erste Zu- oder Absage für das Gesuch zu erteilen. Dabei gilt natürlich, dass die automatische Antwort später noch von einem Bankmitarbeiter überstimmt werden kann. In einem Großteil der Fälle trifft die Software aber die richtige Aussage, so dass Kreditnehmer mit der Vergabe planen können.

Das Programm wird vom Menschen eigentlich nur dann überstimmt, wenn der Kreditnehmer fehlerhafte Angaben gemacht hat. Hat er beispielsweise ein zu hohes Gehalt angegeben und kann dieses hinterher nicht nachweisen, wird die Bank das Kreditgesuch ablehnen. Sind alle Daten stimmig, findet die Kreditvergabe statt.

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Hintergrund: Unterschied Sofortkredit und Kredit mit Sofortzusage

Die beiden Begriffe werden von Kreditnehmern häufig synonym verwendet. Es handelt sich streng genommen aber nicht um die gleichen Finanzprodukte. Beim Kredit mit Sofortzusage wird lediglich die erste Antwort auf das Kreditgesuch binnen sehr kurzer Zeit gegeben. Die weitere Bearbeitungszeit kann theoretisch mehrere Tage in Anspruch nehmen, auch wenn die besten Direktbanken meist maximal 48 Stunden benötigen. Beim Sofortkredit wird hingegen der komplette Prozess der Kreditvergabe innerhalb von 12 bis 72 Stunden abgewickelt. Von der ersten Anfrage über die Legitimierung bis hin zur Auszahlung des Geldes vergeht nur ein äußerst kurzer Zeitraum. Daher gilt: Alle Sofortkredite sind auch Kredite mit Sofortzusage, aber nicht alle Kredite mit Sofortzusage sind automatisch auch Sofortkredite.

WOFÜR EIGNET SICH DER KREDIT MIT SOFORTZUSAGE?

Für den Kreditnehmer ist es natürlich generell angenehm, wenn die Bank schnell auf die eigene Kreditanfrage reagiert. Noch besser ist es, wenn das Geld anschließend auch zeitnah auf das eigene Konto überwiesen wird. In unserer Top-3 ist das definitiv der Fall. Alle Kredite, die im Folgenden noch vorgestellt werden, sind eigentlich auch Sofortkredite. Insofern ist die Aufnahme eines solchen Kredits praktisch in allen Fällen ratsam, denn die „schnellen Darlehen“ sind meist auch noch kostengünstiger als herkömmliche Kredite. Es existieren aber drei Fälle, in denen Verbraucherschutzexperten die Aufnahme eines Kredits mit Sofortzusage besonders empfehlen:

1. Es kann passieren, dass dringende Rechnungen ins Haus flattern. Besonders wenn diese bereits angemahnt wurden, ist Eile geboten. Wenn sich die Überweisung des Gehalts verzögert oder gerade ein finanzieller Engpass herrscht, kann nur eine Kreditaufnahme Abhilfe schaffen. Kreditnehmer brauchen das Geld in einem solchen Fall natürlich möglichst schnell, weshalb vom Gang zur Hausbank abgeraten wird.
2. Sofern im Bad, am Auto oder anderen wichtigen Alltagsgegenständen Reparaturen fällig werden, ist ebenfalls Eile geboten. Wird das Fahrzeug beispielsweise für den Arbeitsweg genutzt, können Verbraucher nicht auf das nächste Gehalt warten oder gar für die Reparatur sparen. Die Werkstatt muss umgehend mit der Reparatur beauftragt werden, wenn kein Ärger mit dem Arbeitgeber entstehen soll. Abhilfe kann auch hier wieder ein Kredit schaffen, der binnen weniger Tage ausbezahlt wird.
3. Die Finanzierung von Weiterbildungsmaßnahmen muss oftmals vom Arbeitnehmer selbst bezahl werden. Fernlehrgänge oder mehrmonatige Kurse kosten häufig viel Geld, sind aber natürlich eine Investition in die eigene berufliche Zukunft. Wer einen der begehrten Plätze bekommt, muss das komplette Geld für den Lehrgang im Voraus bezahlen. Auch hier ist Eile geboten, um nicht in Zahlungsverzug zu geraten und den Platz vielleicht doch wieder zu verlieren.

Wie erwähnt können natürlich auch andere Ausgaben mit den Krediten finanziert werden. Die Darlehen sind nicht zweckgebunden und können vom Kreditnehmer frei verwendet werden. Auch die Kreditsummen sind so hoch, dass jede Alltagsausgabe beglichen werden kann.

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PLATZ 1 KREDITE MIT SOFORTZUSAGE: ING-DIBA

Die ING (ehemals ING-DiBa) ist eine der größten Direktbanken in Deutschland. Sie hat sich darauf spezialisiert, Konsumkredite für Verbraucher anzugeben. Die Aufnahme läuft vollständig über das Internet ab. Der Kredit im Detail:

• Bearbeitungszeit
  Die ING braucht nur wenige Sekunden, um Kreditnehmer eine erste Zu- oder Absage für den Kredit zu erteilen. Anschließend wird das Gesuch genauer geprüft, was ebenfalls nur einen Werktag dauert. Bis zur Auszahlung des Darlehens vergehen bei der ING im Durchschnitt nur zwischen einem und fünf Werktagen.
• Zinsen
  Die ING ist nicht nur schnell, sondern auch günstig. Der Ratenkredit wird mit einem günstigen Zinssatz angeboten – für alle Kunden. Es werden keine Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditnehmern gemacht. Wer eine positive Sofortzusage erhält, der bekommt auch die günstigsten Zinsen.
• Kreditsumme
  Bei der ING lassen sich nahezu alle Wünsche finanzieren. Das liegt daran, dass die Kreditsummen zwischen 5.000 und 50.000 Euro betragen können.
• Laufzeiten
  Der Servicegedanke der Bank setzt sich auch bei der Laufzeit fort. Es kann zwischen 12 und 84 Monaten dauern, bis das Darlehen getilgt ist. Ein Kredit über 5.000 Euro kann dadurch schon ab einer Monatsrate von nur 69 Euro wieder abbezahlt werden. Gleichzeitig ist durch die Laufzeitbegrenzung gewährleistet, dass das Darlehen nicht zu teuer wird.
• Zusatzleistungen
  Wer bei der ING ein Darlehen aufnimmt, kann sich über viel Flexibilität freuen. Das liegt vor allem daran, dass Kreditnehmer den Kredit jederzeit kostenlos tilgen können. Egal ob vollständige Ablösung oder teilweise Begleichung, beides ist bei der ING möglich. Auch Änderungen der monatlichen Tilgungsrate sind kein Problem.

Fazit zum ING-DiBa Kredit: Die ING ist der ideale Partner für den Kredit mit Sofortzusage. Das Kreditinstitut schafft es, die Abwicklung des Darlehens innerhalb einer einzigen Woche zu vollziehen. Zudem erhalten Kreditnehmer natürlich eine direkte Antwort auf ihr Kreditgesuch und können sich so im Zweifelsfall nach einer alternativen Bank umschauen. Hohe Zinsen verlangt die ING für diesen ausgezeichneten Service nicht. Jeder Kreditnehmer erhält sein Darlehen zu einem effektiven Jahreszins von nur 4 Prozent.

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PLATZ 2 KREDITE MIT SOFORTZUSAGE: SANTANDER CONSUMER BANK

Die Santander Consumer Bank ist ebenfalls darauf spezialisiert, Kredite für Konsumzwecke zu vergeben. Das wird auch beim Kredit mit Sofortzusage deutlich, den Santander schon früh im Programm hatte. Das Darlehen im Überblick:

• Bearbeitungszeit
  Wer einen Kredit bei der Bank aufnehmen möchte, der erhält umgehend eine erste, unverbindliche Zusage. Die automatisierten Prozesse sind mit denen der ING absolut zu vergleichen. Zuverlässig gibt die Software an, ob der Kreditnehmer kreditwürdig ist oder nicht. Auch wenn lediglich einige Felder fehlerhaft ausgefüllt wurden, macht die Software eine entsprechende Anmerkung. Bis zur Auszahlung dauert es in einigen Fällen etwas länger als bei der ING . Die zusätzliche Wartezeit liegt im Schnitt aber nur bei einem Tag.
• Zinsen
  Im Gegensatz zur ING setzt die Santander voll auf bonitätsabhängige Zinsen. Das hat für Kreditnehmer mit hoher Bonität natürlich den Vorteil, dass sie kostengünstigere Kredite erhalten. Wer über eine etwas schlechtere Bonität verfügt, zahlt hingegen höhere Zinsen an die Bank. Unterm Strich dürfte die Bank selbst von diesem Modell profitieren, wobei die durchschnittlichen Zinsen in etwa so hoch sind wie bei der ING . Der Zinssatz liegt generell zwischen 2,69 und 5,99 Prozent. Vor allem im Vergleich zu herkömmlichen Banken ist das ein enorm guter Wert.
• Kreditsumme
  Zwischen 1.000 und 60.000 Euro können bei der Santander aufgenommen werden. Kreditnehmer haben damit etwas mehr Flexibilität als bei der ING. Vor allem für kleinere Finanzierungen ist der Sofortkredit der Santander Consumer Bank daher bestens geeignet.
• Laufzeiten
  Hier ist die Bank ebenfalls etwas besser aufgestellt als der Testsieger. Die Laufzeiten beginnen zwar ebenfalls bei 12 Monaten, können aber bis zu 96 Monaten betragen. Kreditnehmer können sich also viel Zeit lassen, das aufgenommene Geld wieder abzubezahlen.
• Zusatzleistungen
  Auch bei der Santander Consumer Bank können sich Kreditnehmer darüber freuen, dass sie ihr Darlehen flexibel tilgen dürfen. Kostenlose Sondertilgungen ermöglichen es, das Darlehen deutlich schneller abzubezahlen als eigentlich geplant. Gleichzeitig kann auch bei der Santander eine Änderung der Raten vollzogen werden, wenn diese das persönliche Haushaltsbudget zu stark belasten. Eine Zusatzleistung besteht zudem darin, dass die Bank auch in einer von über 300 Filialen vor Ort zu erreichen ist.

Fazit zum Santander Consumer Bank Kredit: Die Santander Bank wird nur deshalb von der ING geschlagen, weil die Vergabe des Darlehens etwas mehr Zeit in Anspruch nimmt. Ansonsten steht das Kreditinstitut dem Testsieger in Nichts nach. Der Kredit glänzt durch günstige Zinsen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und variable Kreditsummen.

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PLATZ 3 KREDITE MIT SOFORTZUSAGE: DKB BANK

Auch die DKB Bank kann sich einen Platz in den Top-3 der Kredite mit Sofortzusage sichern. Die Bank fungiert fast vollständig als Direktbank und konnte sich in den vergangenen Jahrzehnten einen äußerst respektablen Ruf aufbauen. Das Darlehen der DKB im Überblick:

• Bearbeitungszeit
  Natürlich trifft auch die DKB Bank bereits nach wenigen Sekunden eine klare Aussage darüber, ob der Wunschkredit prinzipiell vergeben werden kann oder nicht. Auch die anschließende Bearbeitung des Gesuchs läuft schnell ab, so dass Kreditnehmer ihr Kapital schon binnen weniger Werktage erhalten sollten.
• Zinsen
  In Sachen Zinsen ist die DKB Bank die günstigste Bank in den Top 3. Der effektive Jahreszins liegt bei 3,89 Prozent – unabhängig davon, wie die Bonität des Kreditnehmers ausfällt. Diese muss lediglich so hoch sein, dass die Vergabe an sich generell bewilligt wird. Die DKB Bank ist dabei aber etwas strenger als die ING, weshalb es im Test „nur“ für den dritten Platz reicht.
• Kreditsumme
  Die DKB Bank positioniert sich bezogen auf die Kreditsumme zwischen der ING und der Santander. Begonnen wird mit 2.500 Euro, das Höchstmaß liegt bei 50.000 Euro. Damit können Kreditnehmer praktisch alle Anschaffungen über den Kredit mit Sofortzusage finanzieren.
• Laufzeiten
  Abbezahlt wird der Kredit mit einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Damit hält sich die DKB Bank exakt an die Modalitäten der ING.
• Zusatzleistungen
  Kreditnehmer können ihr Darlehen bei der Direktbank jederzeit kostenlos tilgen. Auch partielle Sondertilgungen sind immer dann möglich, wenn der Kreditnehmer über finanzielle Reserven verfügt. Über Anpassungen der monatlichen Rate kann ebenfalls mit der Bank verhandelt werden. Ein generelles Anrecht hierauf gibt es allerdings nicht, wobei sich die DKB Bank in den meisten Fällen kulant zeigt.

Fazit zum DKB Bank Kredit: Auch der Kredit der DKB Bank kann absolut empfohlen werden. Die Zinsen sind noch etwas günstiger als bei der ING, nur die Bearbeitungszeit dauert maximal ein bis zwei Werktage länger. Dafür weiß der sonstige Service voll und ganz zu überzeugen. Kreditnehmer können flexible Laufzeiten für das Darlehen wählen und Kreditsummen aufnehmen, die für die Finanzierung jeder Anschaffung ausreichen sollten.

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FAZIT: KREDIT MIT SOFORTZUSAGE BEI DER ING-DIBA AUFNEHMEN

Eine sofortige Zu- oder Absage für den Kredit bietet dem Kreditnehmer viele Vorteile. Er kann direkt entscheiden, ob das Darlehen nicht doch besser bei einer anderen Bank aufgenommen werden sollte oder die Kreditmodalitäten noch einmal verändern. Den besten Kredit dieser Art finden Kreditnehmer bei der ING. Das Kreditinstitut schafft es, ein günstiges und trotzdem hochwertiges Darlehen anzubieten. Die Kreditsummen sind frei wählbar, die Rückzahlung kann flexiblen erfolgen und das Geld ist schon nach wenigen Tagen auf dem Konto. Aber auch mit der Santander Consumer Bank und der DKB Bank finden sich absolute Top-Anbieter für den Kredit mit Sofortzusage.

Bilderquelle: shutterstsock.com