Wir alle ahnen bereits, dass die gesetzliche Rente für viele Menschen, haben sie das Rentenalter erst einmal erreicht, nicht für Deckung des gesamten Lebensunterhaltes ausreichen wird. Über 21 Millionen Deutsche meinen sogar, dass ihre Altersvorsorge, die sie aktuell betreiben, nicht genügt.
Zudem wollen sich viele Rentner ihren Lebensabend auch so gestalten, dass sie ihren Austritt aus dem Berufsleben auch genießen können: Reisen, das eigene Haus, keine Miete oder Vorsorgen für nicht planbare Lebensereignisse. Aus diesem Grunde bieten viele Banken und andere Finanzinstitute private Altersvorsorgen an. Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge stehen bei der Deutschen Bank zur Verfügung und welche Erträge erwarten dich im Alter? Leistungen und Konditionen stellen wir dir in diesem Ratgeber ebenfalls vor.
Alles Wichtige auf einen Blick
- Mit der ZukunftsRentelohnt es sich einmalig einen hohen Betrag bei einer Laufzeit von mindestens sechs Jahren anzulegen.
- Die garantierte Mindestverzinsung liegt bei 1 Prozent, während durch erwirtschaftete Überschüsse eine Steigerung möglich ist.
- Bei der FörderRente Premium handelt es sich um ein dynamisches Investment, das das Vermögen zwischen Aktienfonds und Kapital erhaltenden Rentenfonds umschichtet.
- Monatsbeiträge zwischen 20 und 175 Euro können eingezahlt werden und werden zudem staatlich gefördert – ebenso sind Steuervorteile möglich.
- Die 5 Sterne AnsparRente verteilt das Risiko und die Möglichkeit, von Überschüssen zu profitieren auf fünf Versicherungen – Fonds werden dabei ausgeschlossen.
- Die Verzinsung ist über die gesamte Laufzeit mit 1,75 Prozent garantiert.
Deutsche Bank ZukunftsRente: Sicher vorsorgen und später wählen
Auch die Deutsche Bank bietet eine große Auswahl an Produkten, um für das Alter vorsorgen zu können. Sie geht sogar davon aus, dass in etwa die Hälfte des Lebensunterhaltes im Rentenalter aus der privaten Vorsorge stammen muss, um die Grundsicherung zu gewährleisten und die Lebensqualität zu erhalten.
Mit der Deutsche Bank ZukunftsRente – ein Angebot der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG – sollten Anleger einen größeren Einmalbetrag anlegen. Zinsen in Höhe von 1 Prozent p.a. werden über die gesamte Laufzeit garantiert.Bei dieser Verzinsung handelt es sich um eine Mindestverzinsung, die während der Anlagedauernicht unterschritten wird. Durch eventuell erwirtschaftete Überschüsse der Versicherung ist es möglich, dass die Verzinsung sich sogar auf 2 Prozent p.a. erhöht, wobei eine mögliche Überschussbeteiligung jährlich neu festgelegt wird. Sie ist abhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte und den versicherten Risiken. Das Alter und die Höhe der Anlagesumme wirken sich ebenfalls auf die Verzinsung aus. Wirken sich Überschüsse in einem Jahr auf die Guthabenzinsen positiv aus, heißt das allerdings nicht, dass diese Überschussleistungen auch über die gesamte Laufzeit gezahlt werden. Am Ende der Laufzeit kann der Anleger entscheiden, ob er seinen Anlagebetrag zuzüglich erwirtschafteter Zinsen einmalig oder monatlich als Rente ausgezahlt haben möchte. Zur Veranschaulichung dient folgendes Beispiel, bei dem sich die Parameter wie folgt darstellen:
- Alter: 50 Jahre
- Anlagesumme: 50.000 Euro
- Anlagedauer: 6 Jahre
- Überschussverwendung
- Abzug von Verwaltungskosten: 132,49 Euro p.a.
- Abzug von Abschlusskosten: 2 %
INTERESSANT ZU WISSEN!
Bei der Deutsche Bank ZukunftsRente handelt es sich um eine solide Geldanlage, die eine Verzinsung von einem Prozent im Jahr zusichert. Dieser Mindestbetrag kann sich aufgrund von erwirtschafteten Überschüssen über die Laufzeit auch erhöhen. Diese Kapitalanlage bzw. Altersvorsorge lohnt sich allerdings nur, wenn ein höherer Einmalbetrag eingezahlt und eine Laufzeit von mindestens sechs Jahren vereinbart wird. Die Deutsche Bank weist noch darauf hin, dass sich die Versicherungs- und Anlagebedingungen ab dem Jahr 2015 ändern werden, was wahrscheinlich zu einer Herabsetzung des garantierten Guthabenzinses führen wird.
FörderRente Premium: Dynamisch für den Lebensabend investieren
Die FörderRente Premium eignet sich für alle rentenversicherungspflichtigen Personen und Beamte, Richter sowie Berufs- und Zeitsoldaten, denn diese Rente ist staatlich gefördert. Um die staatliche Förderung in vollem Umfang auch zu erhalten, mussten Sparer im Jahr 2014 vier Prozent ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens – maximal allerdings 2.100 Euro – in diese Altersvorsorge einzahlen. Lagen die Beiträge niedriger, wurden staatlichen Zuschüsse anteilig gezahlt. Insgesamt sind staatliche Förderungen von 339 bzw. 454 Euro jährlich möglich.
Nach einem finanzmathematischen Modell berechnet, wird das Anlagevermögen dynamisch investiert. Das bedeutet, dass das investierte Kapital zwischen einem Aktienfonds und einem Rentenfonds umgeschichtet wird. Dabei spielen die Kapitalmarktlage, die Restlaufzeit des Vertrages und die aktuelle Zinssituation eine zentrale Rolle. Wie sich ihre Kapitalanlage täglich entwickelt, können Anleger stets überprüfen.
Um mit der FörderRente Premium für das Alter vorzusorgen, müssen monatlich mindestens 20 Euro eingezahlt werden. Der monatliche Höchstbetrag ist auf 175 Euro festgelegt. Während der gesamten Laufzeit können die Monatsbeiträge individuell und jederzeit angepasst werden. Die nur einmalig zu beantragenden staatlichen Zuschüsse sehen wie folgt aus:
- Jährliche Grundzulage pro Person bis zu 154 Euro
- Jährliche Kinderzulage pro Kind bis zu 185 Euro und für ab 2008 geborene Kinder bis zu 300 Euro, sofern das Kind kindergeldberechtigt ist
Bis zum Erreichen des 25. Lebensjahres können Sparer einmalig von dem sogenannten Berufseinsteigerbonus bis zu 200 Euro profitieren. Weitere Steuervergünstigungen können jährlich möglich sein.
Bereits vor Renteneintritt ist es möglich Kapital aus dem Anlagevermögen zu entnehmen, was allerdings zweckgebunden zur Finanzierung oder Entschuldung von selbstgenutztem Wohneigentum verwendet werden muss. Zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr können die Rentenzahlungen bereits vorgenommen werden. Auch kann der Sparer wählen, ob er sich 30 Prozent seines Vermögens bei Rentenbeginn in einem Betrag auszahlen lassen will. Garantiert wird zudem, dass bei Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge auch ausgezahlt werden.
INTERESSANT ZU WISSEN!
Mit der FörderRente Premium der Deutschen Bank können Sparer ihr Vorsorgevermögen Ertrag bringend in ein Dynamisches Investment anlegen, das abhängig von der Kapitalmarktlage, der Restlaufzeit des Vertrages und der Zinssituation ist. Umgeschichtet wird zwischen Aktienfonds und sicheren Rentenfonds, die darauf abzielen, das angesparte Vermögen auch zu erhalten. Zudem erhalten Altersvorsorger mit dieser Anlage eine staatliche Förderung und können weitere Steuervorteile nutzen. Bei der Berechnung von Arbeitslosengeld II verringert diese Form der Vorsorge die Ansprüche nicht.
5 Sterne AnsparRente: Solide für das Alter vorgesorgt
In dieser privaten Altersvorsorge der Deutschen Bank sind fünf Versicherungen enthalten, auf die deine eingezahlten Beiträge verteilt werden. Das streut zum einem das Risiko und zum anderen erhöht es die Chancen auf eventuell erwirtschaftete Überschüsse, die sich zinssteigernd auswirken können. Des Weiteren wird auf Fonds verzichtet, was ebenfalls das Risiko eines Wertverlustes mindert. Über die Laufzeit wird eine Verzinsung von 1,75 Prozent gewährleistet. Am Laufzeitende wiederum haben die Anleger die Wahl zwischen einer Einmalauszahlung oder einer monatlich ausgezahlten Rente. Schon ab zehn Euro monatlich können Anleger für ihren Lebensabend vorsorgen. Sollte es während der Laufzeit finanziell möglich sein, können Beiträge auch nach obenan gepasst werden. Ebenso können Beträge bis auf einem Beitrag von monatlich zehn Euro reduziert werden. Zur Veranschaulichung soll nachfolgende Beispielrechnung dienen, die eine Ansparphase von 30 Jahren und einen monatlichen Beitrag von 50 Euro vorsieht:
HINWEIS!
Mit der 5 Sterne AnsparRente sind Anleger in der Lage, mit bereits zehn Euro monatlich für das Alter vorzusorgen, wobei die Monatsbeiträge individuell angepasst werden können. Mit einem garantierten Zinssatz von 1,75 Prozent wird das Guthaben jährlich verzinst. Durch die Verteilung der Beiträge auf fünf Versicherer ist das Risiko gleichmäßig verteilt und gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit erhöht,an Überschüssen zu partizipieren.
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