Ein Darlehen für einen Haus- oder Wohnungskauf aufzunehmen, bedeutet zwar einerseits, in den eigenen vier Wänden zu wohnen – allerdings auch, dass für ein solches Vorhaben oftmals nur ein hoher Darlehensbetrag in Frage kommt. Das hat wiederum zur Folge, dass Baufinanzierungen häufig eine lange Rückzahlungsdauer bedeuten. Bei der DSL Bank können derartige Darlehen bis zu einer Laufzeit von 120 Monaten vereinbart werden. Zudem kann hierfür eine Sollzinsbindung vereinbart werden. Was ist aber, wenn der letzte Monat der Laufzeit näher rückt und abzusehen ist, dass die vorhandenen finanziellen Mittel zu einer Tilgung der Restdarlehenssumme nicht ausreichen? Und wie ist vorzugehen, wenn die Sollzinsbindung ausläuft? Hier bietet dir die DSL Bank Anschlussfinanzierung Möglichkeiten der Vertragsverlängerung des Darlehensvertrages. Welche das sind und wie eine Vertragsverlängerung bei der DSL Bank funktioniert, erfährst du in diesem Ratgeber von Qomparo.
Wichtige Informationen auf einen Blick
- Anschlussfinanzierung vor Ablauf der Sollzinsbindung beantragen und von niedrigen Zinsen in der Zukunft profitieren
- Antrag frühestens fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung stellen
- Um von günstigen Zinsen auch in der Zukunft zu profitieren, ist es wichtig, die Zinsentwicklungen im Auge zu behalten.
- Sind steigende Zinsen künftig zu erwarten, lohnt es sich eine vorzeitige Vertragsverlängerung mit neuer Sollzinsbindung zu beantragen.
- In der Regel ist eine Vertragsverlängerung mit weniger Aufwand und günstigeren Bedingungen verbunden als eine Umschuldung. Ein Vergleich der Anbieter ist dennoch ratsam.
- Neue Laufzeiten können zwischen fünf und 15 Jahren gewählt werden.
Mit DSL Forward günstige Zinsen sichern
Steht bereits fest, dass du für die Rückzahlung deines Kredites eine Anschlussfinanzierung benötigst, ist es wichtig, sich schon vor Ablauf der Sollzinsbindung über die Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen. Mit dem DSL Forward Darlehen kannst du bereits fünf Jahre, bevor die Sollzinsbindung abläuft, eine Festsetzung der Zinsen zum aktuellen Niveau für die Zeit nach der Sollzinsbindung beantragen. Das bedeutet, dass du weiterhin von einer mitunter günstigen Zinssicherheit über die neu vereinbarte Laufzeit profitierst. Derzeit ist eine solche Vorgehensweise vor dem Hintergrund sinnvoll, da sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) auf einem Rekordtief befindet. Da sich Guthaben-, aber auch Sollzinsen in der Regel an diesem Leitzinssatz der EZB orientieren, liegen auch diese aktuell auf einem niedrigen Niveau. Es ist aber davon auszugehen, dass die Zinsen in den nächsten Jahren auch wieder steigen werden.
So ist es also ratsam, die aktuellen und prognostizierten Zinsentwicklungen im Auge zu behalten. Die DSL Bank Anschlussfinanzierung DSL Forward kann frühestens fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung für weitere fünf bis 15 Jahre beantragt werden, wobei der Darlehensnehmer nur zwischen 5, 10, 12 und 15 Jahren wählen kann.
Für die Inanspruchnahme dieser DSL Bank Anschlussfinanzierung und den damit verbundenen möglichen Zinsvorteilen ist ein sogenannter Forward-Aufschlag zu zahlen. Berechnet wird dieser auf Grundlage des Zeitraumes der verbleibenden Sollzinsbindung.
WICHTIGER HINWEIS!
Mit DSL Forward hast du die Möglichkeit, dir für dein bestehendes Darlehen schon fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung ein günstiges Zinsniveau auch für die Zukunft zu sichern. So behältst du auch mit der DSL Anschlussfinanzierung Planungs- und Zinssicherheit für die nächsten fünf bis 15 Jahre, je nachdem, welche Laufzeit der Anschlussfinanzierung du wählst. Die Zahlung eines Forward-Aufschlages ist hierfür allerdings vorgesehen.
Die Sollzinsanpassung – so gehst du am besten vor
Den Ablauf der Sollzinsbindung deines Darlehensvertrages solltest du im Auge behalten. Benötigst du eine Anschlussfinanzierung, so solltest du deinen Vertrag verlängern und dabei die Sollzinsen anpassen lassen. Die Vertragsverlängerung ist gebührenfrei. Bis zum Sollzinsanpassungszeitpunkt können Sondertilgungenumsonst getätigt werden.
Sechs Monate vor dem Ablauf der Sollzinsbindung kann der Darlehensvertrag bereits verlängert werden. Die Entscheidung, wie lang der Darlehensvertrag danach weiterläuft, liegt ganz bei dir. Gleiches gilt für die weitere Darlehensform. Angepasst werden die Zinsen bereits ab dem Zeitpunkt der beantragten Verlängerung und erfolgt ohne Forward-Aufschlag. Eine vorzeitige Verlängerung des Darlehensvertrages vor dem Sollzinsanpassungstermin lohnt sich vor allem dann, wenn Zinssteigerungen künftig zu erwarten sind. Darüber hinaus weißt du dann bereits zu diesem Zeitpunkt, welche monatlichen Zahlungen bis zur Tilgung deines Darlehens auf dich zukommen. Das lässt dich in der Zukunft besser planen.
Willst du allerdings die Konditionen deines Darlehens bzw. der Anschlussfinanzierung nichtverändern, unterbreitet dir die DSL Bank selbst ein Angebotfür die Anschlussfinanzierung. Grundlage dafür bildet dein bisheriger Darlehensvertrag. Die Laufzeiten für eine Anschlussfinanzierung betragen durchschnittlichfünf bis zehn Jahre. Drei Wochen hast du nun Zeit, das Angebot anzunehmen. Nimmst du das Angebot innerhalb der Frist nicht an, stellt die DSL Bank das Darlehen um – und zwar auf einen veränderlichen Sollzinssatz. Hier können sich deine Kosten für das Darlehen durchSollzinsanhebungenwährend der neuen Laufzeit mitunter deutlich erhöhen.Planungssicherheit ist in diesem Fall sicher nichtgewährleistet.
Bei einem endfälligen Darlehen ist es darüber hinaus wichtig, dass du die Ansparleistung im Blick hast, wenn du die Schlussrate mit der Ansparleistung aus einem Bauspar- oder Fondssparvertrag begleichen willst. Sollte der angesparte Betrag aller Voraussicht nach zur Tilgungnicht ausreichen, ist eine frühzeitige Vertragsverlängerungmit Sollzinsanpassung mitunter lohnenswert.
WICHTIG ZU WISSEN!
Die Vertragsverlängerung in Form einer Sollzinsanpassung kann bereits sechs Monate für Ablauf der Sollzinsbindung stattfinden. So kann ein Kreditnehmer von aktuell günstigen Zinsen profitieren, sollte er Zinssteigerungen in Zukunft erwarten. Bis zu diesem Zeitpunkt sind Sondertilgungen kostenfrei vorzunehmen. Auch die Vertragsverlängerung ist für den Kreditnehmer kostenfrei. Die DSL Bank Anschlussfinanzierung mit Sollzinsanpassung lässt dir darüber hinaus freie Wahl in der Darlehensform und Laufzeit. Wird der Darlehensvertrag nicht verlängert, so muss die Restschuld entweder beglichen oder ein variabler Sollzins vereinbart werden.
Wie funktioniert die Vertragsverlängerung online?
Als Kunde der DSL Bank ist der Antrag auf eine Vertragsverlängerung bequem und einfach online zu stellen. Im Gegensatz zu einer Umschuldung ist eine Vertragsverlängerung bzw. DSL Bank Anschlussfinanzierung weniger aufwendig. Selbstverständlich solltest du dennoch die Konditionenmit denen anderer Anbieter vergleichen. Mit einer Verlängerung des Darlehensvertrages bei der DSL Bank ist es dir möglich, entweder mit dem DSL Forward bereits fünf Jahre vor Laufzeitende von einem aktuell günstigen Zinssatz auch in der Zukunft zu profitieren. Oder du lässt eine Sollzinsanpassungsechs Monatevor Ablauf der Sollzinsbindung vornehmen.
Für beide Möglichkeiten der Vertragsverlängerung ist das Online-Formular mit wenigen Angaben auszufüllen:
- Ende der Sollzinsbindung
- Neuer Laufzeitwunsch
- Wahl der Höhe der Tilgungsrate
- Sondertilgungsrecht (ja/nein)
- Teilrückzahlung bis zum Vertragsverlängerungszeitpunkt (ja/nein)
- Darlehensnummer
- Persönliche Daten
Über eine verschlüsselte Übertragung werden deine Daten an die DSL Bank weitergeleitet.
GUT ZU WISSEN!
Für eine DSL Bank Vertragsverlängerung muss der Kunde einzig und allein ein kurzes Online-Formular ausfüllen und entsprechende Wünsche für die Vertragsverlängerung angeben. Soll sich der Tilgungssatz ändern oder soll dieser gleichbleiben? Soll die Laufzeit 5, 10, 12 oder 15 Jahre betragen? Ist eine Sondertilgung bis zum Zeitpunkt der Vertragsverlängerung gewünscht? Eine Vertragsverlängerung kann fünf Jahre bis sechs Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung beantragt werden.
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