Der Rahmenkredit der ING (ehemals ING-DiBa) ist im Vergleich mit anderen Kreditvarianten eine flexible und besondere persönliche Kreditlinie. Die Einrichtung der Kreditlinie kostet weder Gebühren. Zinsen müssen vom Kunden nur für den Zeitraum gezahlt werden, indem er den Kreditrahmen nutzt. Das entspricht in etwa einem Dispokredit. Bei der ING gibt es ihn allerdings günstiger.
ING Rahmenkredit die dauerhafte Geldreserve im Überblick
- Dauerhaft nutzbarer Kreditrahmen 2.500 bis 25.000 Euro
- Zinsen 5,99 Prozent pro Jahr (variabel), keine Zusatzkosten
- Jederzeit beliebige Beträge ab 1 Euro abrufen und zurückzahlen
Der preisgünstigere “Dispokredit“ – der ING Rahmenkredit
Bei der Direktbank können Kunden aus mehreren Kreditangeboten auswählen. Jeder Girokontoinhaber kann unter Umständen über einen Dispokredit verfügen. Weitaus mehr finanziellen Spielraum bieten die anderen Kreditangebote der ING. Im Angebot ist neben Ratenkredit, Autokredit und Wohnkredit der weniger bekannte Rahmenkredit.
Der ING Rahmenkredit besitzt keine Laufzeit. Der zugesagte Kreditrahmen ist auf unbestimmte Dauer nutzbar. Eingeräumt werden je nach Bedarf und Bonität des Kreditnehmers 2.500 bis 25.000 Euro. Änderungen sind jederzeit möglich.
Für eine erfolgreiche Kreditzusage muss man das ING Scoring-System passieren. Zusätzlich wird der Kreditantrag von einem Sachbearbeiter geprüft. Für eine Kreditzusage gelten übliche Voraussetzungen. Neben einem festen Einkommen (Gehalt, Rente) bedarf es einer guten Bonität (keine Negativinformationen). Zudem müssen Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland sein. Einzureichen sind Antragsunterlagen und aktuelle Einkommensnachweise. Der Kredit kann sowohl von Neu- als auch Bestandskunden beantragt werden.
Den Rahmenkredit erhält der Kunde zur freien Verfügung. Erfährt die Bank vor der Zusage, dass das Geld für Wertpapierkäufe verwendet werden soll, würde sie den Antrag ablehnen.
Weiter zum Angebot von INGWelche Konditionen bietet der Rahmenkredit?
Der Kredit wird variabel verzinst. Die Konditionen werden regelmäßig geprüft und entsprechend der Marktlage bzw. Entwicklung des Zinssatzes der Europäischen Zentralbank (EZB) von der ING angepasst. Den Kreditrahmen kann man teilweise oder komplett abrufen und in festen Monatsraten oder beliebigen Beträgen zurückzahlen. Der nach der Rückzahlung vorhandenen Kreditrahmen kann erneut genutzt werden.
Die Höhe des Zinses ist nicht an eine individuelle Bonität gebunden. Die derzeit geltenden Zinsen von 5,99 Prozent pro Jahr gelten für jeden Kunden. Entsprechend der Nutzung des Kreditrahmens werden monatlich Zinsen berechnet und vom Referenzkonto (Girokonto) abgebucht. Das Girokonto muss nicht bei der ING geführt werden.
Egal für welche beantragte Kreditsumme eine Zusage erfolgt, bei Vertragsabschluss werden gleichzeitig Kreditsicherheiten vereinbart. Das betrifft zum einen die Abtretung von Ansprüchen auf Arbeitseinkommen und Sozialleistungen. Zum anderen wird der ING Pfandrechte eingeräumt, die sich auf bei der Direktbank verwahrte Wertpapiere, Tagesgeldguthaben oder sonstige Kontoguthaben erstrecken. Zusätzliche Kreditsicherheiten sind nicht erforderlich.
HINWEIS!
Die wird einen Kredit zum Schutz des Kunden ablehnen. Die Konditionen des Rahmenkredits sind günstig, die Anforderungen für die Zusage sind hoch.
Die ING ist berechtigt, den Rahmenkredit fristlos und ordentlich zu kündigen. Vom „ordentlichen Kündigungsrecht“ mit Kündigungsfrist von 2 Monaten macht die ING nach eigenem Bekunden normalerweise keinen Gebrauch. Eher wird eine fristlose Kündigung ausgesprochen. Das geschieht bei Vorliegen wichtiger Gründe wie ausbleibende Zahlungen oder negative SCHUFA-Einträge. Mit der fristlosen Kreditkündigung geht die Forderung einher, den offenen Kreditbetrag sofort und komplett zurückzuzahlen.
Die Direktbank wird eine einmal ausgesprochene Kündigung des Rahmenkredits wegen Vermögensverschlechterung oder wegen Zahlungsverzugs nicht zurücknehmen. Der Kunde muss für die ständige Zahlung fälliger Zinsen Sorge tragen.
Kann der Rahmenkredit nach einer Kündigung nicht zurückgezahlt werden, gibt es die Möglichkeit einer individuellen Ratenzahlungsvereinbarung. Funktioniert dieser Lösungsversuch nicht, wird die Bank die Forderung an ein Inkassounternehmen übergeben. Die Folge sind gerichtliche Verfahren, zusätzlicher Kosten und eine erhebliche Verschlechterung des SCHUFA-Scores.
Fazit: ING Rahmenkredit eine persönliche und flexible Kreditlinie
Der ING Rahmenkredit besitzt durchaus Vorteile als persönliche und flexible Kreditlinie. Der Kreditrahmen ist mit maximal 25.000 Euro für die meisten Verbraucherwünsche ausreichend. Den kann und muss man jedoch nicht ausschöpfen. Ein Rahmenkredit ist in erster Linie ein Kreditprodukt, wobei der Kreditrahmen zwar dauerhaft eingeräumt wird, jedoch der Kreditbetrag irgendwann zurückgezahlt werden muss. Der Zinssatz ist variabel. Bei steigenden Marktzinsen können sich die monatlichen Zinszahlungen erheblich erhöhen. Günstiger als ein Dispokredit ist der Rahmenkredit allemal.
Weiter zum Angebot von INGMit ING Rahmenkredit einen anderen Kredit ablösen
Die Direktbank ING verschickt seit September 2014 an ihre Kunden „Warnbriefe“, wenn sie anstelle beispielsweise eines Rahmenkredits, den wesentlich teureren Dispokredit in Anspruch nehmen. Damit reagiert sie auf eine Forderung der Politik und Verbraucherschützer. In den Schreiben der ING werden günstigere Kreditalternativen wie Rahmenkredit oder Ratenkredit vorgestellt. Viele Banken verlangen trotz des allgemein niedrigen Zinsniveaus weiterhin zweistellige Dispozinsen. Die FMH-Finanzberatung ermittelt regelmäßig den durchschnittlichen Dispozins. Im Juli 2013 waren es 10,45 Prozent. Im Juli 2014 sind es noch immer 10 Prozent. Die ING senkte ihren Dispozins zum 01.09.2014 um 0,1 Prozentpunkte auf 6,99 Prozent.
Stellt man die Zinssätze von Dispokredit und Rahmenkredit gegenüber, wird bei 6,99 Prozent und 5,99 Prozent schnell sichtbar, dass es sich lohnt, einen Kredit abzulösen. Wer den Dispo mit einem Rahmenkredit ausgleicht, spart bares Geld. Denn es sind weniger Zinsen zu bezahlen. Zinsen werden nur für abgerufene Beträge fällig. Weitere Zusatzkosten oder eine Restschuldversicherung gibt es nicht. Geld sparen geht sehr einfach. Nach der Zusage des Rahmenkredits muss man einfach den gewünschten Betrag auf das Girokonto überweisen und den Dispo ausgleichen.
Unser Fazit zur dauerhaften Geldreserve – Rahmenkredit ING
Indem die ING ihren Kunden eine persönliche und flexible Kreditlinie wie Rahmenkredite oder auch Abrufkredite zur Verfügung stellt, kommt sie Kundenwünschen nach günstigen und einfach handhabbaren Finanzierungen entgegen. Der Kunde kann entscheiden, wie er den Kreditrahmen nutzt, den Kredit zurückführt oder ob er Sonderzahlungen leistet. Die Bank verzichtet auf jegliche Art von Gebühren. Auch Kündigungsfristen gibt es nicht. Die Konditionen für den ING Rahmenkredit stehen vorab fest. Der Kunde weiß genau, was ihn der Kredit künftig kostet – zumindest bis zur nächsten Zinsanpassung.