Jedes Jahr wieder steht die Steuererklärung ins Haus und der Ärger ist groß, wenn es keine Erstattung gibt oder sogar eine Nachzahlung ansteht. Wer vorher weiß, wie man Steuern sparen kann, ist im Vorteil. Mit den unterschiedlichen Steuertipps lassen sich kleine und auch größere Beträge sparen.
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Die Steuererklärung bietet ein gutes Potenzial zum Steuern sparen/ Bilderquelle: Yavdat/ shutterstock.com
Steuerklärung lieber nach hinten schieben
Nicht jeder ist verpflichtet dazu, eine Steuererklärung abzugeben. Die grundsätzliche Empfehlung lautet allerdings, dass es sich dennoch lohnen kann, die Steuerklärung einzureichen. Damit muss sich aber nicht beeilt werden. Der durchschnittliche Betrag für die Rückerstattung liegt in Deutschland bei rund 1.000 Euro.
Eine Steuerklärung muss innerhalb einer Frist von vier Jahren eingereicht werden. Es kann sich lohnen, diese Frist auch wirklich auszureizen. Allerdings nur, wenn eine Erstattung erwartet wird. Der Grund dafür ist, dass das Finanzamt auch den Bürgern Zinsen zahlen muss. 15 Monate nach dem Ende des Steuerjahres beginnt die Berechnung der Zinsen. Ab diesem Zeitpunkt werden auf ein Guthaben Monat für Monat Zinsen berechnet.
Abhängig von der Höhe der Erstattung können so sogar recht hohe Beträge angesammelt werden.
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Die Entfernungspauschale wird von vielen Steuerzahlern berechnet und ist zuständig für einen Posten in der Steuererklärung, der regelmäßig zur Erstattung führt. Was viele Menschen nicht wissen: die Vorgabe lautet, dass der Weg zur Arbeit der direkteste und auch schnellste sein muss. Nicht festgelegt ist, dass es sich um den kürzesten Weg handelt.
Was bedeutet das genau?
- Es kann die längere und schnellere Strecke genommen werden, beispielsweise über die Autobahn.
- Die Strecke muss regelmäßig gefahren werden.
- Die Zeitersparnis gegenüber der kürzeren Strecke muss bei wenigstens 10 % liegen.
Für die Berechnung der Zeitersparnis spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Diese sind:
- Streckenführung
- Ampelschaltung
- Stauaufkommen
Gehen wir davon aus, die kürzeste Strecke hat eine Länge von 10 km und kostet 20 Minuten Zeit. Bei einer Pendlerpauschale von 0,30 Euro und 220 Arbeitstagen im Jahr, würde dies eine Erstattung in Höhe von 660 Euro bedeuten.
Wenn die schnellere Strecke eine Länge von 16 km hat, allerdings nur 15 Minuten andauert, sind dies Erstattungsbeträge von 1056 Euro bei 220 Arbeitstagen im Jahr und 0,30 Euro Pauschale.
Dies ist nur eine Beispielrechnung. Die Höhe der Pendlerpauschale wurde bereits im Jahr 2021 erhöht. Umso wichtiger ist es, sich die verschiedenen Strecken durchzurechnen und dann zu schauen, welche besonders gut passt.
Wichtig: Auch wer im Home-Office arbeitet, muss nicht verzichten. Allerdings gibt es an dieser Stelle keine Entfernungspauschale, sondern eine Homeoffice-Pauschale oder auch die Möglichkeit, ein Arbeitszimmer abzusetzen.
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Kaum etwas ist so ärgerlich, wie die Kosten für Medikamente oder auch die Brille selbst tragen zu müssen. Hier gibt es aber die Chance, Steuern zu sparen. Dafür ist es notwendig, die Belege über das Jahr hinweg zu sammeln und dann bei der Steuer anzugeben. Absetzbar sind:
- Medikamente
- Zahnarzt-Kosten
- Kosten für die Brille
- Kosten für Krankengymnastik
Allerdings ist es auf diese Weise nur dann möglich, Steuern zu sparen, wenn auch die Voraussetzungen eingehalten werden. Diese sind:
- Es muss eine Verordnung zur Heilbehandlung vom Arzt nachgewiesen werden.
- Es gibt eine zumutbare Eigenbelastung. Absetzbar sind die Kosten nur dann, wenn diese zumutbare Eigenbelastung überschritten wird.
Die Höhe der zumutbaren Eigenbelastung ist abhängig vom Einkommen sowie von der Familiensituation. Im Schnitt bewegt sich diese bei 1 – 7 %.
Fehlende Quittungen können durch Eigenbelege ersetzt werden
Oft werden Ausgaben bei der Steuer nicht geltend gemacht, da die Quittungen fehlen. Dabei ist das Potenzial für Einsparungen hier sehr hoch, allerdings gilt das auch für den Aufwand. Die Alternative zur Quittung ist der Eigenbelegt. Wenn dieser ausgefüllt wird, lassen sich Ausgaben nachweisen. Allerdings sind Eigenbelege eher als Ausnahme zu sehen. Sie ermöglichen es aber, auch hohe Ausgaben noch in die Steuererklärung aufzunehmen, auch wenn die Belege nicht mehr vorhanden sind.
Damit ein Eigenbeleg anerkannt wird, sind folgende Angaben unbedingt zu vermerken:
- Kompletter Name des Zahlungsempfängers
- Komplette Adresse des Zahlungsempfängers
- Zeitpunkt der Aufwendung
- Art der Aufwendung
- Preis für das Produkt oder die Aufwendung
- Erklärung für den nicht vorhandene Beleg
- Unterschrift des Steuerzahlers
Kosten absetzen für die Feier mit den Kollegen
Im Steuerjahr gab es eine Feier mit den Kollegen? Unter Umständen ist es möglich, die Kosten für diese Feier bei der Steuer anzugeben und sie als Werbungskosten sogar absetzen zu können. Hierfür ist zu beachten, dass die Feier einen beruflichen Anlass haben muss.
Der Fall ist dies dann, wenn es sich um den Austritt aus der Firma oder auch eine Feier zum Eintritt in den Ruhestand handelt. Das muss natürlich nachweisbar sein – ebenso wie die Ausgaben. Optimal ist es, wenn die Feier auf dem Betriebsgelände durchgeführt wurde und in der Arbeitszeit lag. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Ausgaben auch anerkannt werden.
Geld investieren und Steuern sparen
Die Investition von Kapital kann das Konto füllen und dafür sorgen, dass Steuern gespart werden. Der Ankauf von Münzen oder Barren aus Gold ist frei von Mehrwertsteuer. Verkaufen Sie das Gold wieder und machen einen Gewinn, müssen Sie auf diesen keine Steuern zahlen, wenn das Gold vor mehr als 12 Monaten erworben wurde.
Als Investition angesehen werden aber auch Einzahlungen in die Altersvorsorge. Dies gilt nicht nur für die betriebliche Variante. Wer sich für eine private Altersvorsorge entscheidet, kann diese als Vorsorgeaufwendung in der Steuererklärung angeben und so Steuern sparen. Die Möglichkeiten dafür sind vor allem die Riester- oder die Rürup-Rente.
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Viele Eltern schicken ihre Kinder auf eine Privatschule und zahlen monatlich oder jährlich einen hohen Betrag. Oft ist nicht bekannt, dass diese Kosten ebenfalls dafür genutzt werden können, um Steuern zu sparen. Angerechnet werden höchstens 30 % der Kosten oder der maximale Betrag von 5.000 Euro. Dabei ist zu beachten, dass nur die Kosten anerkannt werden, die für den Unterricht anfallen. Kosten für Ausflüge, Sport oder andere Aktivitäten im Zusammenhang mit der Privatschule können dagegen nicht steuerlich geltend gemacht werden. Auch hier ist es wichtig, alle Belege aufzubewahren.
Sonder-Tipps zum Steuern sparen
Einige Punkte sind sehr individuell, doch auch sie bieten die Chance, Steuern zu sparen. Dazu gehören die folgenden Themen:
- Steuern sparen mit Immobilien
Wurde eine Immobilie gekauft, können sowohl die Provision für den Makler als auch Gutachten von der Steuer abgesetzt werden. Ebenfalls anerkannt werden Kosten, die bei der Sanierung oder dem Bau von energetischen Maßnahmen entstanden sind. Notargebühren, die möglicherweise anfallen, können zusätzlich bei der Steuer angegeben werden.
Wer als Vermieter agiert, muss seine Einkünfte natürlich bei der Steuer angeben. Dennoch gibt es auch eine Vielzahl an Ausgaben, die diesen gegenübergestellt werden können. Dazu gehören:
- Nebenkosten für das Mietshaus, wie Heizung und Müllabfuhr
- Kosten für die Schneebeseitigung
- Kosten für Anwalt und Steuerberater
- Zinsen für laufende Darlehen
- Kosten für Arbeitsleistungen am Mietshaus
Wie sieht es aus, wenn ein Haus verkauft wird? Kann man auch beim Hausverkauf Steuern sparen? Erst einmal fließen durch den Verkauf Einnahmen auf das Konto des Steuerzahlers. Diese müssen aber nur unter bestimmten Umständen versteuert werden. So ist dies dann nicht notwendig, wenn die Immobilie selbst genutzt wurde. Dies muss nachweislich für drei Jahre der Fall gewesen sein. Wurde die Immobilie nicht selbst genutzt, ist der Verkauf erst dann steuerfrei, wenn die Immobilie zehn Jahre gehalten wurde.
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Im Steuerjahr wurde eine Abfindung gezahlt? Diese muss bei der Steuererklärung unter der Anlage „N“ angegeben werden. Wichtig zu wissen ist, dass es für diese Form der außerordentlichen Einkünfte die Möglichkeit für eine Steuerentlastung gibt.
Hier kommt die Fünftelregelung zum Einsatz. In der Steuerberechnung wird die Abfindung auf die nächsten fünf Jahre gleichmäßig verteilt.
Gehen wir davon aus, der Steuerzahler hat ein Einkommen von 50.000 Euro. Die Abfindung beträgt 20.000 Euro und wird auf fünf Jahre aufgeteilt. Es werden im Steuerjahr also nur 4.000 Euro angerechnet. Zu versteuern sind dann 54.000 Euro. Die Steuerlast, im Vergleich zum Einkommen von 50.000 Euro, erhöht sich um 1.581 Euro. Für die nächsten vier Jahre muss dieser Betrag noch einmal dazugerechnet werden. Die Steuer auf die Abfindung mit Fünftelregelung liegt also bei 7.905 Euro. Wird die Abfindung direkt in einem Jahr bei der Steuer angegeben, fallen dagegen Steuerkosten von zusätzlich 8.269 Euro an.
- Steuern sparen als Gutverdiener
Auch Gutverdiener zahlen hohe Steuern. Eingeteilt werden Steuerzahler als Gutverdiener dann, wenn ihr monatliches Einkommen bei netto über 5.000 Euro liegt. Wichtig ist es immer zu überlegen, wann Ausgaben sinnvoll sind. Ist beispielsweise absehbar, dass im kommenden Jahr das Einkommen weiter steigt, sollten geplante Ausgaben, die von der Steuer absetzbar sind, auch auf das kommende Jahr geschoben werden.
Bietet es sich an, kann eine Altersvorsorge genutzt werden. Optimal ist dabei eine betriebliche Altersvorsorge. Diese hat den Vorteil, dass der Anteil vom Gehalt, der in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt wird, direkt durch den Arbeitgeber einbehalten wird. Dadurch vermindert sich das Einkommen und damit auch die Steuer.
Eine Prüfung der Werbungskosten ist lohnenswert, wenn der Steuerzahler viele berufliche Ausgaben hat. Ein pauschaler Abzug von 1.000 Euro ist vorhanden. Wer jedoch mehr als 1.000 Euro ausgegeben hat, kann dies bei der Steuererklärung angeben und die Summe über 1.000 Euro geltend machen.
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Immer wieder wird davon gesprochen, dass sich durch eine Heirat Steuern sparen lassen. Es gibt sogar Paare, die noch kurz vor Jahresende vor den Traualtar ziehen und die Unterschrift auf den Trauschein setzen. Aber wann lohnt es sich wirklich und wie lassen sich Steuern sparen? Das funktioniert vor allem dann sehr gut, wenn einer der Partner einen deutlich höheren Verdienst hat, als der andere Partner. In dem Fall kann das Splitting bis zu 10.000 Euro pro Jahr sparen.
Ebenfalls hilfreich zu wissen ist, dass sich der Grundfreibetrag verdoppelt, da dieser zusammengelegt wird. Vor allem dann, wenn nur einer der Partner Geld angelegt hat, ist das hilfreich. Ebenfalls relevant ist eine Hochzeit in Bezug auf die Schenkung- und die Erbschaftsteuer. Der steuerliche Freibetrag wird auf 500.000 Euro angehoben.
Fazit: Steuern sparen ist mit einfachen Tricks gut möglich
Die Steuererklärung enthält viele Möglichkeiten, um noch sparen zu können. Dabei sind die Ersparnisse, die sich hinter den Tipps und Tricks verbergen, nicht zu unterschätzen. Durchschnittlich 500 – 1.000 Euro Rückzahlung kommen zusätzlich auf den Erstattungsbetrag, wenn Steuerzahler die Tipps anwenden. Wichtig ist es, möglichst viele Belege aufzubewahren, um alle Ausgaben nachweisen zu können, wenn das Finanzamt einen Nachweis fordert.
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